Распределение семейного бюджета

В семейной жизни приходится решать много важных задач, одна из которых распределение семейного бюджета. И если поначалу кажется, что все просто: плати по счетам, покупай продукты, откладывай деньги на поездки. То потом приходит осознание того, что грамотно сделать это не так просто, часто возникают конфликты. Как же избежать этой участи, и научиться правильно распределять семейный бюджет?

Ежемесячные расходы

Еда (заказ готовой еды, покупка продуктов и т. д.)
Одежда (джинсы, обувь, украшения и т. д.)
Жилье (ипотека, аренда, налоги и т. д.)
Бытовые (коммунальные услуги, мобильная связь, интернет, кабельное телевидение, техническое обслуживание и т. д.)
Транспорт (общественный транспорт, парковка, бензин на личный авто и т. д.)
Здоровье (страховка, лекарства, визиты к врачу и т. д.)
Кредиты
Личные расходы (подарки, благотворительность, развлечения, хобби и т. д.)
Разное (журналы, уход за детьми и т. д.)
Прочие ежемесячные расходы

Ежегодные расходы

Страховка (дом, машина и т. д.)
Обучение
Автомобиль (регистрация, техосмотр, ремонт и т. д.)
Налоги
На отпуск
Прочие годовые расходы

Ежемесячный доход

Ежемесячная заработная плата
Ежемесячные прочие выплаты (социальные пособия, алименты на ребенка и т. д.)
Ежегодные подарки
Годовой налоговые вычеты
Прочие ежемесячные доходы

Ежемесячные накопления

Отложить на чрезвычайный случай
Инвестиции
Остатки
Другие сбережения

Что такое семейный бюджет

Для начала следует разобраться, что такое бюджет семьи и из чего он складывается. Если говорить простым языком, то это план доходов и расходов семьи за определённый промежуток времени, чаще всего месяц.

Для чего он нужен? С его помощью можно:

  • Учитывать доходы семьи.
  • Контролировать расходы.
  • Грамотно планировать траты.
  • Делать накопления.
  • Создать финансовый резерв на «чёрный день».
  • Внести спокойствие в семью.

Не зная точный доход семьи, проблематично планировать покупки, а так же ставить какие-то финансовые цели. Проанализировав расходы можно понять, куда делись деньги, понять какая категория была самой затратной, а, главное, выяснить, на чем можно сэкономить. После этого можно начать планировать, выделив средства на постоянные траты, непредвиденные расходы. А оставшуюся часть можно вложить в сбережения. Причем необязательно делать вклад в банке. На начальном этапе можно просто использовать конверт, для наглядности сделав надпись «сбережения» или «финансовый резерв». Такой подход поможет избежать ссор, когда возникает недопонимание, куда деваются деньги.

Варианты семейного бюджета

Изначально необходимо решить, кто будет отвечать за семейный бюджет. От этого зависит благополучие семьи. Когда деньги зарабатывает кто-то один, то он обычно и распоряжается финансами. А вот если свой вклад делают оба, то решить вопрос немного труднее. Кто будет главным? Как равномерно распределить расходы? Кому оплачивать счета? Все это важно. Решение будет найдено, когда семья определиться с видом бюджета.Как распределять семейный бюджет

Солидарный семейный бюджет

Часто встречается в семьях, где один супруг получает намного больше другого. При этом ежемесячные затраты планируются заранее. У семьи есть общие деньги, но тот супруг, который имеет более высокий доход и вносит основную часть в общие деньги.

При этом оба супруга участвуют в формировании и распределении бюджета, но у каждого есть личные финансы. Подросших детей, которые уже начали самостоятельно зарабатывать, привлекают к формированию бюджета.

Совместный семейный бюджет

При таком способе ведения семейного бюджета, заработная плата обоих супругов складываются в определенном месте. Это может быть коробка, шкатулка или конверт. При этом по необходимости каждый может взять нужную ему сумму денег. А расходы на крупные покупки обговариваются заранее.

С введением карточек такой способ распоряжения финансами стал неудобным. И семьям, где ранее использовалась такая схема, приходиться ее адаптировать к изменяющимся условиям, или перейти на другую схему распределения семейного бюджета.

Эта схема основана на следующих принципах:

  • Супруги несут равную ответственность за распределение денежных средств.
  • Обоюдное доверие.
  • Контроль расходования денежных средств, в противном случае к концу месяца можно оказаться без денег.
  • Взаимоуважение, когда супруги не упрекают друг друга уровнем дохода.
  • При нарушении вышеперечисленных принципов невозможна организация совместного семейного бюджета.

Семейный бюджет — доход мужа

При таком построении бюджета семьи распоряжении финансами лежит в руках мужа. Он контролирует доходы и расходы. Такая организация распределения финансов избавляет жену от соблазна совершить спонтанные покупки, не наделать долгов и не ломать голову над решением финансовых проблем.

Принципы построения такой системы:

  • Муж несет ответственность за всех членов семьи.
  • Финансовая грамотность и целеустремленность супруга.
  • Баланс в отношениях, когда мужчина не упрекает женщины в финансовой несостоятельности.

 

Планирование семейного бюджета

Если семья только начинает организацию семейного бюджета, то придется записывать все траты, даже расходы на внезапную покупку вкусняшек. Когда в конце месяца будет подведен итог, то станет понятно, куда уходит большая часть денег и на чем можно сэкономить. И только после этого можно начать планирование.

Основное правило, которое следует соблюдать: вне зависимости от расходов, 10% от дохода следует отложить и не тратить. Оставшиеся 90% распределить. И хотя, кажется, что эти 10% необходимы, без них можно легко обойтись.

Самое простое распределение средств это деление их по категориям: продукты, коммунальные платежи, плата по кредитам, развлечения, отдых, здоровье, накопление. В каждой семье могут быть свои категории. Важно создавать финансовый резерв, который может понадобиться на ремонт или лечение.

Важно! Проанализировать расходы и выбрать приоритетные, которые надо оплатить первыми.
Так же необходимо по возможности экономить. Сделать это можно приобретая товары по акции, отказавшись от вредных привычек, не покупая фаст-фуд.

Чтобы научиться планировать семейный бюджет, придется четко следовать намеченной цели и соблюдать все принципы выбранной системы. Супруги должны прийти к единому мнению, не утаивать друг от друга доходы и расходы, поддерживать друг друга и помогать. Не всегда с первого раза получится все правильно сделать, возможно, понадобится несколько подходов. А для достижения поставленной цели, следует воспользоваться советами людей, которые пользуются данной методикой.

Советы по ведению бюджета

Учет доходов и расходов. Учет требуется постоянно, нельзя пропускать ни одного дня. Труднее всего будет в первый месяц, потом выработается привычка. При этом результат будет заметен сразу, в виде сокращения трат.

Для этого необязательно пользовать специальными платформами, можно вести учет бесплатно. Это легко сделать в калькуляторе семейного бюджета, тогда все расчеты сделает компьютер, либо начертить таблицу. Можно делать это и в обычной тетради. Поначалу таблица должна быть максимально простой, а в дальнейшем ее можно усложнить, введя дополнительные графы.

Одна таблица составляется для доходов, а другая для расходов. Содержи всего три графы:

  1. Порядковый номер.
  2. Наименование категории.
  3. Сумма.

По завершению отчетного периода следует сформировать отчет и вывести конечное сальдо. Это позволить наглядно увидеть семейный бюджет, проследить расходы по конкретной категории, понять какую сумму можно сэкономить в течение года.

Распределение расходов 50/30/20

Это еще одна отработанная схема по распределению семейного бюджета. В этом случае цифры – это определенная пропорция распределения финансов. Половина полученного дохода идет на повседневные траты: продукты, коммунальные платежи, транспортные расходы.

30% откладывается на будущие затраты, которые можно не делать. Например, обед в ресторане, посещение косметического салона или развлекательного центра.

20% идет на формирование резерва. Он может быть использован при снижении дохода, на крупную покупку или поездку заграницу, для возврата долга или преждевременного погашения кредита.

Не всегда сразу удастся списаться в предложенные пропорции. Это будет проще сделать, если следовать по следующей схеме:

Чтобы не превышать 50% на обязательные расходы, следует составить список всех трат. На питании экономить нельзя. Очень часто на продукты питания уходит до 30%. В этом случае можно своевременно покупать сезонные овощи, консервировать их или замораживать.

Важно! Не превышать лимит в 50%

Расхода в размере 30% на то, что хочется. Они для удовольствия. И не надо на них экономить, ведь иногда праздник просто необходим.
Накопление в размере 20% от дохода — это создание подушки безопасности. Для их хранения можно открыть вклад, тогда по ним еще будут идти проценты. Но обязательное условия, чтобы в любое время их можно было снять, хотя бы частично. Вне зависимости от того, какую форму организации бюджета выбирает семья, все условия обговариваются заранее. И только полное соблюдение всех пунктов позволит воплотить мечту в реальность. Все проблемы решаются сообща. Но при этом следует знать, что для достижения результатов потребуется время, терпение и ответственность.


Расходы по правилу 4-х конвертов

Очень удобная схема распределения средств. Значительно упрощает учет и не требует ежедневного анализа. Подходит для тех, кто не может урегулировать свои расходы и часто оказывается в должниках. Хочет финансовой стабильности при минимальных затратах. Хочет научиться рационально тратить деньги.

Система построена на следующих этапах:

  • Подсчет доходов.
  • Создание резервного фонда в размере 10 % от дохода.
  • Подсчет постоянных трат на оплату платежек, кредитов, связи прочего. Это довольно затратная категория.
  • Из 90% основного дохода, вычитают постоянные траты.
  • Оставшуюся сумму делят на 4 конверта, каждый из которых тратится в течение недели.
  • Рекомендуется дополнительно делать небольшой запас на 29-31 число.

Если по пришествию недели в конверте еще остались деньги, то можно:

  • Истратить их по своему усмотрению. Например, побаловать себя.
  • Открыть вклад.
  • Использовать оба варианта.

Другие советы для экономии семейного бюджета

Очень часто супруги жалуются на нехватку средств, высокие проценты по кредитам, долги. Как же всего этого избежать. Простые советы позволят семье сэкономить часть бюджета:

  • Регулярный учет. Не стоит забрасывать идею финансового учета, если что-то пошло не так. Да, вначале придется приложить немало усилий, но только так можно будет проанализировать ситуация и понять как двигаться дальше.
  • Отказ от кредитов. Если вы самостоятельно не смогли накопить на покупки вещи, то есть ли смысл брать кредит. Ведь его все равно придется платить, да еще с процентами. Исключением являются крупные покупки, такие как жилье или автомобиль.
  • Обязательно создание финансового резерва. В независимости от того, какая схема распределения семейного бюджета выбрана, откладывать следует около 10%. Об этом свидетельствуют и рекомендации, представленные в вышеперечисленных системах.
  • Значительно сэкономить денежные средства позволяют покупки, совершенные со списком. Так удастся избежать соблазна купить что-то лишнее.
  • Для экономии следует пользоваться скидочными купонами и картами, а также приобретать товар по акции.
  • Ешьте дома, избегая перекусов в кафе, столовых и откажитесь от фаст-фуда.

Главные правила ведения семейного бюджета

Для составления семейного бюджета следует соблюдать определенную последовательность действий:

  • Сосчитать все доходы.
  • Отложить 10%.
  • Определить категории трат.
  • Отложить средства на непредвиденные расходы.
  • Выделить средства на плановые траты.
  • Пробовать экономить.

Если следовать этой схеме, то возможно организовать семейный бюджет, соотнести доходы и расходы, не набрать долгов.